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星辰在线“由“融金所遭遇刑侦调查”引发的P2P思考”

浏览次数:269次   发布时间: 2015-09-10 17:21

   监管风向已变,不法平台在劫难逃

 

秋意微凉,夏天的燥热不再,但肃杀的寒冷时节尚未到来。对于秋的概念,也许是从你感知到的第一片落叶开始的。而对于秋的界定和诠释,却也是仁者见仁,有金秋丹桂硕果丰收来表达赞许,但也有多事之秋来昭示动荡局势。

 

对于整个P2P行业来说,这个秋天最猝不及防的,恐怕就是一周之内迅猛倒下的数十家“暴雷”平台,其中超一半涉及诈骗。

 

重赏之下,必有勇夫。厚利相诱,也能铤而走险。

 

    

 

97日晚间传来的某平台被查的消息,一时风声鹤唳,行业人人自危。 从7月份相关监管部门连续发文开始,行业已经嗅到了P2P监管的力度和方式正在发生变化,而多个平台连续被经侦介入,则更加凸显了行业监管的风向已变:

 

    .事后监管到事前监管。从早期有事件才有刑侦的被动做法,到今天预知动向提早介入的刑侦调查,或在短期内稍有业内恐慌出现,但长远必将是大有裨益。

 

    .所谓的大平台或将成为排查的重点对象。从目前被查的平台情况来看,一些盘子大、具有较高知名度和影响力的大平台也纷纷落马,给行业以及投资人以极大的震慑力。

 

    “这实际上是在敲警钟,警告那些抱着浑水摸鱼心态,企图侥幸过关的不法平台。”在行业采访中,三益宝负责人指出,此次监管政策的重新立范,杀伐决断,是在抓典型,更是要平台重新认清当下的局势,自融平台、诈骗平台、问题平台一个都跑不掉。    

 

    P2P平台:是跟风自危?还是审视自我

 

    问题平台纷纷倒下,刑侦调查还在继续,整个行业内的恐慌气氛迅速蔓延开来。但笔者想说的是,与其跟风自危,盲目恐慌,带不如反思自身,迅速调整平台的业务模式,实现正规化、合法化的投资交易。

 

    在此,笔者给平台的运营者一些建议,仅供参考。

 

    .做资金托管势在必行。前期发布的监管意见已经明确了对P2P平台做资金托管的要求,即使目前与银行合作的具体方案还未形成,至少平台可以选择与第三方支付机构合作做资金托管。

 

    以笔者所知道的三益宝平台为例,该平台从2012年成立至今,一直秉承践行着第三方资金托管的政策,平台不碰投资人的钱,保障投资人的资金安全,三益宝上线到现在,一直保持着零坏账零逾期的记录。

 

.必须确保项目的真实性。“托管无用论”的信奉者认为,即使平台做了资金托管,也无法从根本上杜绝资金池,因为平台还可以通过发假标来自融。

 

    虽然笔者认为这种言论过于偏激,但在做了资金托管的基础上,保证项目的真实性是杜绝自融和资金池的另一层保障。但很多做P2P的平台推出的诸多花样繁多的理财产品,大有一叶障目欲盖弥彰之嫌,投资人的钱到底去了哪儿,没有明确的告知。

 

相比之下,三益宝平台P2C的企业直投模式则优势明显,项目一经推荐上线,借款企业的各项信息,甚至包括注册资本、实物资产、借款用途、还款来源等等具体信息都会在网站上加以披露公开,投资人完全可以到企业所在地实地考察,真正做到了投资项目的真实性。

 

.风控把关必须有力保障措施其实是为数不少的平台最惯用的“障眼法”,如关联担保,框架担保等,保障措施其实是形同虚设。根据最新的监管意见,网贷平台应该是中介性质的投资交易平台,那么,要从根本上保障投资项目的安全性,这就要看投资平台如何筛选投资项目了。

 

据笔者了解,风控是三益宝的特色优势,对于借款企业的考察、审核,从初期的贷前审查,到后来专业团队的实地考察,综合评估。这期间包括企业资产、项目发展前景、负债情况、还款来源等等一些列的具体情况都会被量化成数据加以审核。经过了诸多筛选环节,也只有不到3%的企业能通过,然而这并不是结束,这些企业还要接受三益宝超过70%的绝对控股,才可最终被推荐给投资人,获得贷款。

 

综上所言,监管新规的新风向已是大势所趋,警告业内同仁,与其抱残守缺,幻想侥幸过关。不如像三益宝一样,切实践行,用实力自保,比任何瞒天过海都来的有效。

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