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中国网“P2P平台宣称的100%本息保障靠谱吗?”

浏览次数:479次   发布时间: 2015-11-17 16:56

随着P2P行业发展逐渐回归理性,投资人的理财观念也发生相应的变化,收益率不再是用户考虑的首要因素,取而代之的是资金安全问题。企鹅智库发布的《互联网“钱生钱”服务,用户如何挑选?》深度调研报告中显示,超过53%的投资人最关心的是互联网理财的本息安全。

 

    几乎所有的平台都在宣称100%本息保障(不然谁会放心投)。这似乎成为了每个平台宣传的标配,是否真如所言,你我就要细细思量,多方了解其安全保障机制,资金托管、实地风控、足值易变现固定抵押、融资担保(或者充足的备用金),安全四要素,最好一样不缺,越齐全越有保障。尤其需要特别注意的是,不要被一些坏平台忽悠了:把存管、代管宣传成托管,没有资金托管,安全隐患很大,本息保障无从谈起

 

 

 

    除以上所述之外还要防止平台在担保环节玩猫腻,这是最常见的问题。比如说1、平台自己担保,承诺保本保息;2、让相关联的担保公司担保,或收购一家担保公司,实行关联担保。3、找一个自身经营有问题的担保公司做框架担保,这是一些操作不规范的平台,为了获取投资人信任常用的手法。4、混淆视听,在担保信息宣传上含糊其辞,用第三方担保(多为一般责任)替代融资担保,欺骗不明就里的投资人。

 

笔者就此问题请教了专业人士,知名网贷平台三益宝平台的负责人认为,P2P平台宣传的本息保障一般分为担保公司担保、平台自身担保两种方式。其中,担保公司担保是平台把违约风险转嫁给了合作的担保公司,而平台自身担保一般表现在足额的抵押物或风险赔付资金。事实上,这两种担保方式都是有风险的:

 

首先从第三方担保来讲,P2P平台引入的担保公司良莠不齐,部分担保机构甚至不具备融资担保的资质。另外目前的法定杠杆率为10,即融资担保机构不能担保超过其注册资金10倍的项目,在利益的驱动下,超额担保的现象不无存在,一旦发生大规模坏账,担保机构将难以覆盖全部风险。

 

其次从平台自身的担保来看,实物抵押相对安全,但把控不严的话具有贬值的缺陷;风险准备金的问题在于,目前大多数平台的备付金还处于原始积累阶段,额度与平台的待收金额相比相差太多。

 

以三益宝为例,平台采用的担保模式是自身担保+风险备付金的方式。三益宝的自身担保妙招是“绝对控股”,通过严密的资质审核之后,平台核定企业总资产,包括土地、房产、设备等不动产价值的二分之一作为借款最高额度,同时借款企业需接受平台70%—90%的股权过户协议,以此来作为逾期还款时的资产处置及偿还手段。当意外发生,即使5折出售企业资产,三益宝平台也能及时偿还投资者应得的收益。

 

总之,没有绝对的100%,只有无限接近的100%,除平台的保障措施之外,投资人更要有双慧眼,一颗不贪婪且谨慎的投资态度,多角度细致的考察相关平台,使用一切手段来降低发生风险的概率,自己保障自己才是最靠谱之道。

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