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和讯网“P2P平台风险点解析 仅需5点可立判是否安全”

浏览次数:511次   发布时间: 2015-11-27 16:43

网贷行业被曝平台出问题的新闻一直不断,从运营即将满3年的老平台提现困难,到平台“良心”发布跑路公告通知投资人,每一个负面事件都刺激着投资人的小心脏。具体分析,P2P平台可能存在的风险有以下几点,为避免中雷,投资人可将其与自己所投的平台对照,尽早发现问题、尽早撤离。

 

 

 

一、公司实力不强,资本运作能力差

 

P2P跑路有两种情况:一种直接是为了跑路而跑路,还有一种就是因运营水平不足难以为继不得不跑路。造成后者的原因有很多,如平台的管理团队缺乏相关金融知识和行业经验、平台的义务流程出现重大漏洞、风控把关不严引入劣质资产端、保障措施不完善未能及时消除逾期影响等。投资人选择平台时,以团队具金融背景者为最佳。

 

二、借款方资质低风险高

 

现在整个行业的发展现状是,优质资产成为各大P2P平台争夺的对象,毕竟其与逾期率直接相关。一般而言,专注细分领域的平台将开辟一片蓝海,而企业作为借款对象会稍好于个人。

 

以三益宝(公众号:sanyibaocom)为例,该平台专注解决中小企业的融资需求,它们的经营能力和还款能力较强。同时,三益宝对借款企业的筛选也十分严格,资质审核包括证照、股东信息、财务流水、债务情况、行业竞争力、不动产等,不符标准直接pass。尽管该平台所上项目较少,但质量较高,迄今为止未发生一笔坏账。

 

三、缺乏保障措施

 

不管是平台自身担保还是引入第三方担保,亦或是采用风险准备金垫付,有保障措施的平台,坏账后投资人的资金损失将得到一定程度地遏制,投资人的理财信心也不会一落千丈。拿红岭创投来讲,相继曝出多笔亿元坏账,平台自身勇于垫付。尽管一度被认为风控不严,但其垫付的保障措施仍旧吸引了不少投资人,见如今平台的交易额仍稳定上涨中。

 

四、信披不明、欺瞒投资人

 

P2P平台透明安全的标志之一便是信披合格全面,包括借款方基本信息在内,若信披含糊不明无法核查真实性,或采用歧义语句误导投资人,尤其是自己的资金最终不知道投给了谁这种情况,投资人需格外警惕。

 

五、资金托管

 

虽然监管层对P2P平台资金托管的要求一直十分明确,但目前超过2/3的平台未合作第三方托管资金是不争的事实,其中甚至包括一些知名度甚高的大平台。用户的交易资金与平台自身的钱交叉在一起,其中的携款潜逃风险有多大可想而知。遇到这种情况,投资人不必考虑,及早脱身及早安全。

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