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中国网“P2P理财:投资人不懂风控怎么破?”

浏览次数:516次   发布时间: 2016-02-03 14:26

投资人初涉网贷,常会有这样的疑惑:“攻略里说投前要考察P2P平台的风控模式,可是我根本就不懂风控到底是怎么一回事,考察也不知从哪下手,这可怎么办?”没关系,三益宝理财小助手这就为您支招。

通常来讲,专注不同业务的网贷平台,其风控模式也各不相同。比如个人小额信贷对借款人的审批,以及中小企业贷款对融资企业的审核等,在流程、审核标准方面肯定相差良多;再者牵涉到贷后风险的管理控制,比如平台是否引入第三方担保、资金采用何种安全保障措施等方面也会差别很大,所以投资人可以从以下几点来对平台作一个初步的了解:

一、看平台运营团队整体从业经验

首先,网贷平台是什么人在运营、项目是什么人在把控审核看似是无关紧要的事情,但却决定了平台的发展格调是稳健踏实还是一味追求高大上。平台的运营人员,尤其是负责人应具备5年以上金融行业的工作经验,风控团队需有丰富的金融产品风险控制经验,这样才能最大限度地降低逾期、并及时作出运营调整来适应政策变化。

二、看平台项目信息的披露情况

包括借款方的基本情况、信用资质、收入、借款用途、以及合同文本展示等。以三益宝为例,该平台专注中小企业借贷,上线的所有项目均对企业基本信息、证照、实景照片、借款用途、还款来源、担保方、乃至借款企业接受平台方“绝对控股”所签订的股权转让协议等一一披露,确保项目的真实性以及优质度。

三、看平台的安全保障措施

为确保投资人的本息安全,P2P平台常采用多种保障手段,比如引入第三方担保、建立风险备用金等。其中,三益宝的“绝对控股”比较具有代表性,即平台方控制借款企业70%—90%的股份,在发生逾期意外时,平台有权及时处置企业资产偿还投资人。因为有企业的土地、房产、设备等作后盾,相对较为安全。

除此之外,投资人还可从其他方面,比如平台是否采用用户交易资金的第三方独立托管、是否具备5000万以上的注册资金、是否具有良好的舆情等方面来判断网贷平台的靠谱度。

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