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中国商业网“P2P理财风控王牌军:蚂蚁金服、三益宝”

浏览次数:554次   发布时间: 2016-03-18 16:38

互金市场的炙热,是行内人有目共睹的。从去年开始,各大电商平台已然坐不住了,陆陆续续开始涉足金融行业,从淘宝到京东,都开设有自己的金融产品,更有甚者,如阿里巴巴旗下的余额宝、招财宝等,更是做起了理财平台的业务。

 

有巨大资本为后盾的理财产品,也有如陆金所这样背靠银行的投资平台,还有白手起家专业做企业融资的三益宝。

 

无论如何,能够立足市场的这些平台,都能称得上是各有所长。笔者今天要说的,就是其中两家比较突出的优势:风控王牌军。

 

 

没错,就是蚂蚁金服和三益宝。

 

蚂蚁金服:CTU智能风控大脑 

 

全称浙江蚂蚁小微金融服务集团,如今更多人愿意称其为蚂蚁金服。 

 

目前蚂蚁金服共有员工6000余人,其中有1500人专门从事风险管理业务,占据全部人员的25%。同时在这1500人中,又有超过三分之二为数据分析人员和技术研发人员。

 

在设备投入方面,大安全部门约有2200台服务器专门用于风险监测、分析和处置;工具方面,共有5000~6000条规则、60多个模型用于风险的识别、分析和管控。

     

蚂蚁金服在风险控制技术上的核心是基于海量数据的智能风控大脑,在内部被称之为“CTU”。CTU其核心任务之一就是判断账户是否由账户的拥有者操作。

 

“如果是就通过,如果不是则要通过验证,通不过验证就要阻止交易发生。”郑良西表示,CTU是通过多维度进行检测和判断,包括买家信息、买家信息、历史交易信息等,判断后会有管控决策以及人工审核。其中80%是通过智能审理的方式处理,一部分通过人工方式进行审核。

 

 除此,蚂蚁金服在账户安全方面还根据事前、事中、事后进行了不同的风险防控手段。例如,事前将账户的风险分成,不同账户对应不同风险等级。事中,对新上线的产品进行风险评审以及监控策略方案评审。在走访中,本报记者看到支付宝大楼某一层有一个蓝色的实时全业务数据监控大屏。在事后,针对确定发生的风险事件打造了智能风险审理系统。

 

    三益宝:FJO七级风控,绝对控股借款企业 

 

相比蚂蚁金服庞杂多样的成交业务,三益宝平台的业务类型则较为单一。只做针对中小微企业的融资服务。

 

风控手段也是针对企业筛选量身定制。通过贷前审查、实地考察、项目评审会、资产控股、定期巡查、强制退出机制、追偿机制等七个环节,层层把关,筛选出优质的企业,推荐给投资人。一般情况下,贷款企业的通过率为3%,与此同时,企业还要接受平台对其进行绝对控股的要求。控股率一般在85%以上,拥有对企业的绝对处置权。

 

    很多企业因为控股因素,未能获得投资,平台上线项目数量,也因此受到影响,但至始至终,三益宝对企业绝对控股的要求,从不做退让。微信关注三益宝理财,进行注册抢年息15%高安全收益,送100元红包(可投资可提现),还有更多惊喜等着你哦,赶快加入吧。

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