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央广网“P2P自融、关联交易、控股投资,这些你真的懂吗?”

浏览次数:633次   发布时间: 2016-04-19 15:04

    关于P2P自融,你应该知道这些

    

什么是P2P自融,就是有自己实体的企业老板来线上开一个网贷平台,从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血

 

了解点儿投资知识的人都知道,这种投资行为的危险性。至于为什么危险,笔者在这里不再多余累述,不懂的同学请默默问度娘。

 

 

 

自融的平台,从定义上已经偏离了P2P的定义,从法律上也踩了非法集资的红线,但是,由于这样的平台有自己的实体,有一定的资金实力,往往看起来实力很强大,更具有隐蔽性。 选择自融的平台几乎就和平台的经营风险绑在了一起,企业经营得好,按期本付息,企业经营出现问题,后果自行想象。

 

自融平台为了吸引投资者,大多采取高息、拆标的玩法。一方面,承诺高回报率。平台之间为了争夺资金,承诺的收益率一路攀升。另一方面,P2P平台的项目周期短、金额大,有些标的仅有几天。

 

对于这类平台,笔者不建议投,非法集资的红线定义,加上捆绑投资人的风险备案,平台就是借款企业,那么,自我服务式的投资模式,谁来评估企业的还款能力,谁又来监管投资交易的安全性,谁又能为随时断裂的资金链条买单负责?

 

无需再说,还要执迷自融的投资人,自求多福吧。

 

 

    关联交易与自融是一回事吗?

 

根据财政部2006年颁布的《企业会计准则第36号——关联方披露(2006)》的规定,在企业财务和经营决策中,如果一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响,以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的,构成关联方。

 

这里的控制,是指有权决定一个企业的财务和经营政策,并能据以从该企业的经营活动中获取利益;重大影响是指对一个企业的财务和经营政策有参与决策的权力、但并不决定这些政策。

 

简单来说,关联交易类似于自融,但又有不同。就好比自融平台和企业之间是儿子和老爸的关系,一损俱损,一荣俱荣。老板不会丢下儿子不管,儿子也脱离不了老爸的影响。

 

而关联交易类似于大姨、二姑、三大爷这些有些关系,但也不足以构成致命交情。但亲爹也好,七大姑八大姨也好,同在一个利益链条之上,难免相互维护,还真不好说,所谓的平台信息真实透明、资金安全无虞要怎么来保证。

 

    绝对控股借款企业又是怎么回事?

   

那么,控股投资又是什么鬼?

 

投资人要蒙圈了,这和关联交易不是一样吗?

 

其实不然,笔者这里所说的控股投资,指的是网贷平台对于借款企业的绝对控股,这里的控股,不是平台与企业的既有关系,也不是股权质押,双方更没有天然的利益联系。而是一种基于投资安全的风控措施。

 

笔者在此以这个模式的典型代表三益宝为例,想要在三益宝借款,企业首先要经过风控部门进行项目提案。经过资产评估、综合审计、实地考察,最终通过的企业,要和平台签署一份股权过户的协议。投资借款期间,企业的公章交由平台保管,平台对于借款企业的控股要求在85%以上,一旦发生逾期,超过规定日期,三益宝便可以行使大股东的权力,处置企业的实物资产,进行变卖折现,保障投资人的利益不受损失。

 

这种绝对控股,不同于前两种交易方式,平台和借款企业在此前不存在利益关系,绝对控股不是利益牵扯,而是风控措施。笔者以为,这种方式操作的好,确实是种不错的风控手段。

 

当然了,三益宝想真正做好,需一直保持清明操守,践行行业信条。

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