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IT项目管理月入2.8万如何高效理财

浏览次数:440次 发布时间:2019-07-18 15:58:08 来源:三益宝

  健先生今年31岁,大学毕业后直接去了广东从事IT。最早是C语言的程序员,此后负责公司的项目管理工作。目前,每月健先生的税后工资收入是2.8万左右。健先生的太太是当地一家服装企业的会计,月收入六千元。俩人有一套价值一百七十万的房。另外,家庭有储蓄九十万。手头的股票价值约十八万并且正在盈利。家庭的开支来说,每月还房贷两千五百元,日常生活开支三千元,养车一千五百元每月。其他的类似于教育培训、人情往来和旅游每年花费约两三万。目前,健先生想做一些个人投资理财。


  对此,投资理财产品理财师分析认为,目前健先生从事IT行业,行业的发展还是很有前景的,工资收入也颇高。另外,太太的工作也是越久越吃香的类型,工作比较稳定。


  从健先生的家庭收入情况看,收入较高,达40.8万,但指出却相对不多,只有10.9万。因此,每年的可支配收入能结余大约29.9万左右。而在资产的结构方面,数据显示不动产资产占总资产的比重较高,达60.7%(170万/280万=60.7%),而银行存款的占比则是32.1%(90万/280万=32.1%),投资类(股票)的占比则为7.1%(20万/280万=7.1%。投资比重偏低。如果健先生想要资产有所增值的话,建议对资产结构做出调整。


  目前来看,健先生可增加高收益投资的比重。投资方式有较为稳健的有银行理财和固定收益类理财。大银行的银行理财产品的收益大多在4.5%-5.5%左右,而固定收益类的理财,收益则在6%-8%左右,对此,建议健先生家庭不妨采用20%左右的银行储蓄,用以配置这类较稳健的投资,增加收益。


  此外,高收益的投资,目前来看,跟股市相关的可能比较适合。目前,健先生已持有部分股票资产。另外补充高收益投资,可以选择一些跟股票相关联的投资,比如定增产品类。定增是股市的非公开发行股票,而且定增的过往收益也非常之高,平均收益率在45%左右,不输股票。但是,普通定增投资并不对普通投资者开放,直接投资定增几无可能,只能间接配置。可通过配置定增类的基金来投资定增股票。另外,这类定增基金还有一个好处是有优先级和劣后级的资金安排,比如嘉丰瑞德-优选定增基金,普通投资者即优先级投资人可享有劣后方提供的资金安全垫保障,普通投资者的预期收益在8.5%-36.5%,或更高的水平。有资金的安全垫以后,投资者几乎是“稳赚不赔”。不过,定增类基金的封闭期较长,资金的流动性较弱。因此对投资者来说,投资前需要明确这部分投资资金的是否在封闭期内需要流动等。对于健先生家庭,如果短期内资金没有特别的流动性需要的话,可以考虑配置50%-60%左右的银行储蓄资产在这类的稳健投资上,博取可能的高收益。


  对于健先生家庭平时的生活备用金,银行的零散资金等,这类资金最好是适当的归集好。可用于余额宝、微信财付通等的投资,以赚取较高的“活期”利息收益,目前,这类工具的年收益率在4.5%左右,收益比银行的活期储蓄要高出不少。如此,便提高了零散资金的使用效率。

关键词: IT项目管理理财
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