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助贷将退出网贷转型的舞台

浏览次数:572次 发布时间:2019-07-09 10:17:01 来源:三益宝

  据《金融时报》报道,互金整治领导小组和网贷整治领导小组近日联合召开了网络借贷风险专项整治工作座谈会。会议明确,稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作将是网贷专项整治下一阶段的工作重点。

  

  值得注意的是,不同于此前网贷175号文所提及的“鼓励转型助贷机构、为持牌金融机构导流”,此次会议对网贷转型方向更为严格,表述为“对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构,允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司、消费金融公司等”。这也意味着网贷机构往助贷这一转型方向已被堵住。

  

  助贷,简单的释义,就是为具有放贷资质的机构提供业务支持。助贷业务其实由来已久。早些年,这种支持是浅层次的。近两年,随着金融业务的场景化和金融科技化,外部机构的支持越来越深入,从获客深入到风控环节,这才让助贷这种行为获得了“助贷”这个专有名词。

  

  从国情上来讲,中国14亿人口的庞大基数决定了金融需求的多样化和个性化,包括银行在内的各类金融机构都难以做到全覆盖。助贷有助于推动信贷资源的优化配置,扩大信贷融资的覆盖面,降低实体经济尤其是小微企业融资成本,有着广阔的市场空间。

  

  也因其强劲的市场需求,在网贷监管不断加码的趋势下,2018年下半年以来,助贷便不少网贷机构的重要转型方向,包括拍拍贷、积木盒子、小赢金融等并取得不错的盈利。多家金融科技上市公司发布的2019年一季报显示,助贷业务正加速崛起并成为其营收利器。拍拍贷联席CEO章峰曾表示,2018年拍拍贷撮合额的增长得益于快速增长的助贷业务,尤其是第四季度,助贷业务有了很大进展,从Q3的14.3%上升至Q4的20.4%,是拍拍贷业务板块中增速最快的业务;360金融2018年财报显示,其2018年第四季度撮合贷款资金的78%来自金融机构;趣店在2018年财报指出, 2018年全年撮合贷款收入及其他收入为16.47亿,同比增长了4.45倍。其收入的增长主要来源于撮合贷款收入及其他收入大幅增加。

  

  2018年,网贷向助贷的转型也得到了监管层的支持。2018年12月19日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》,其中明确指出“积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等”。

  

  但作为网贷成功转型的网红,助贷业务为何在半年后退出监管支持的网贷转型方向中退出?据了解,没有准入门槛和明确的监管,在行业一窝蜂的涌入下,助贷行业现金乱象重生。有业内人士表示,一些助贷机构因为风控能力不足导致经营风险,最终传导到合作的金融机构,另外,助贷机构为吸引客户,对借款人收取过高利率、虚假宣传、用户信息安全保护、暴力催收等问题。如一些助贷机构为了“冲流量”而放松了信用审核等风控环节,但是相应的贷款利率也比较高,利息则高达30%或40%,以三年为期,贷款10万元意味着4万元的利息。国家规定年化利率不能超过36%,但是很多代理公司很可能打擦边球35%,而正规渠道的贷款利息在15%左右。

  

  这些乱象也已被相关监管部门注意到。2019年1月,浙江银保监局下发《关于加强互联网助贷和联合贷款风险防控监管提示的函》,明确要求辖区内城商行与民营银行不得外包核心风控环节,同时原则上只能经营省内客户。2019年4月,北京互联网金融协会发布《关于助贷机构加强业务规范和风险防控的提示》,要求助贷机构回归本源,严守助贷与放贷边界;严禁助贷机构私下提供增信服务、收取息费。

  

  虽助贷机构一般只负责推荐客户,不承担风控,但合规及风控仍是其发展的生命线。若风控跟不上或钻监管漏洞追求短期利益,将会导致不良率的高企和风险的爆发,最终失去合作伙伴失去市场。

  

  从此次会议精神来看,助贷似乎要退出网贷转型的舞台,唏嘘声之下,各种原因更值得我们思考。

关键词: 助贷
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