全国服务热线:400-808-1567

网贷术语新手必学

浏览次数:3599次   发布时间: 2013-06-08 03:02

网贷:又称P2P网络借款,是指个人通过网络平台相互借贷。即,由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷的行为。

 

投资人:指已经或准备在网站上进行出借(投资)活动的用户。通常情况下在一个平台注册会需要身份证和银行卡(最好是开通网银)进行身份认证;在网贷投资中,平台对投资人的限制相对宽松,不会有严格的限制,而且网贷投资金额一般50元以上即可投资,享受固定收益。

 

借款人:是指有资金需求的自然人或者企业法人,已经或准备在网站上进行贷款活动的用户。如果一位自然人或者企业法人想要在一个P2P网贷平台进行借款,一般会进行一系列的征信调查或者提供相对应的抵押物,经平台审核,合格后方可进行借款。

 

线上充值:利用第三方支付平台进行充值。目前市面上常见的用于网贷的第三方支付有:环讯支付、宝付、汇潮,国付宝,汇付天下,盛付通,新生支付等。投资人将银行卡(借记卡或者信用卡)的资金,充入第三方支付平台,第三方支付平台再将该资金划入网络借贷平台的对公账户或者法人账户。通常会实时到账,但有时也会出现掉单现象,一旦发现掉单,首先请记住订单号,同时联系客服进行手动充值。

 

投资人使用第三方支付会产生一定的手续费(0.15%-0.5%不等,通常视平台资金规模而定)。这部分费用通常由平台支付。为了减少支付手续费,很多平台也会同时开通线下充值,同时会对线下充值的给以一些奖励。

 

值得一提的是,不是开通了第三方支付的就是安全的平台。第三方支付也是盈利性的公司,某些甚至是无道德的公司,,通常只要你成立了公司(没成立伪装的好也行),提供一些资料给第三方支付平台,都会为你开通接口。

 

线下充值:线下充值与线上充值相对应,线上充值将资金充入第三方支付平台然后再转入平台账户,线下充值就是直接将自己的资金(通常只能为借记卡)通过银行转账冲入平台对公账户或者法人账户(一般是直接冲入法人账户)。然后联系公司财务进行手动入账。由于平台为此无需支付手续费,因此通常平台会将支付给第三方支付平台的费用用于奖励投资人(比例通常在0.1%-0.3%之间)

 

充值通常有两种情况:

 

第一种:线上充值和线下充值同时开通,通常情况线上充值无奖励,线下充值有奖励,投资人可以自由选择充值渠道。

 

第二种:只有线下充值,如果一个平台只有线下充值。例如:平台不符合开户需求或者平台支付接口没弄好。不论属于哪种情况,这样的平台请远离。一个平台如果连简单的支付接口都没弄好,只能说明他们上线的匆忙,一个急匆匆上线的平台,出现各种各样的问题也是在所难免。

 

提现:投资者依据账户可用资金,向平台提出申请,平台操作将钱转入到投资人银行卡,同时在投资者账户上扣除。

 

分散投资:网贷投资界有一句至理名言——“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。说的是投资人需要分解风险,以免孤注一掷失败之后造成巨大的损失。网贷分散投资目前主要是指分散平台进行投资,同时高收益平台和稳健性平台同时进行配置,尽量避免重仓某一个平台,稳健性的平台也会因为几个小的因素而变的不在稳健,作为投资,分散投资,切忌被平台绑架。

 

投标奖励:投标奖励是指P2P网络信贷平台为了鼓励投资积极参与投标,而给予的借款利息之外的一种奖励,奖励范围因借款期限不同而有区别,通常借款期限越长利率越高,奖励范围在0.1%-10%不等,大多数平台投标奖励都是借款标满标复审后到账,也有少数平台统一约定时间统一计算和发放奖励,奖励通常都能免费提现。

 

续投:只要是用回款的资金去接着投下一标就算续投,回款的全部或部分投标都算续投。比如8.18投了一万的一月标,918到期回款,加利息一共是10340,那么续投小于等于10340都算续投。

 

回款:本金+利息+奖励。

 

等额本息:是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),这样由于每月的还款额固定,可以有计划地控制家庭收入的支出,也便于每个家庭根据自己的收入情况,确定还贷能力。(类似于还房贷)

 

月还息到期还本:月还息到期还本常用于抵押标,借款人每月还息,到期还本(还包括最后一期的利息)。比如投资10000元,利率20%,期限6个月,那么作为投资人第1至第5个月,每期收到利息166.67元,第6个月收到本息10166.67元,累计本息11000元,至此改借款关系终止。

 

按月分期还款:现在有很多的网贷平台,在发借款标时推行的是按月分期还款,按月分期还款不同于分期付息到期还本的方式。举个例子说明:网贷投资10000元,利率22%,投资期限3个月。那么你的投资总收益就是368.9元,月利率:1.83% ,每个月收到等额还款3456.3元。其中:第一个月收到偿还本金3272.97,利息183.33,余额6912.6;第二个月收到偿还本金3332.97,利息123.33,余额3456.3;第三个月收到偿还本金3394.08,利息62.22,余额为0,至此本息全部偿还。

 

按月分期还款,在一定程度上降低了逾期风险,一般来说,总不会在第一期就逾期吧?但是有一个小的缺陷,那就是每个月还款,相对来说,分散了你的资金。

 

自动投标:指平台在自己设计好的,不用自己投标,网站上一发新标,系统就自动投标。部分网贷平台为方便投资人投资而开发出的网站自动投标的功能,用户可自定义可投标的利率、奖励、投资期限、还款方式、借款人信用等信息,如果平台发布的借款标中有满足用户自定义的标,电脑会根据自动标的排名(有些平台采取随机的方式)自动帮你进行投标。如果一个平台存量资金充足,也可能会出现投标不上的情况。

 

自动投标的出现,方便了投资人对网贷投资的管理,一定程度上也解决了资金的闲置问题。但是,如果一个你不想在一个平台进行长期投资,须慎重开启。

 

天标:天标,顾名思义就按天为单位进行计算投资收益的标。常见的天标在1天至30天之间,天标期限较短,比较适合对资金流动性有要求的投资人。其优势:资金周转快,流动性强。劣势:操作繁琐,到期提现或续投很麻烦。

 

在正常的借款情况下,天标出现情况较少。平台发布的天标主要有:过桥标,冲量标,以及平台为了迎合投资进行的拆标。天标的还款方式主要是到期还款,收益计算方式有:

 

1.按天利率计算,投资收益=投资额*天利率*天数。

2.按年利率计算,投资收益=投资额*年利率/360*天数+投资额*奖励比例

关注三益宝微信公众号(sanyibaocom)