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P2P网贷理财入门知识

浏览次数:3785次   发布时间: 2013-06-08 03:31

P2P(peer to peer)网络贷款,2005年首先出现在英国,2007年进入中国。即借贷放贷不通过银行等传统金融机构,而是通过互联网实现贷款人与出借人的需求对接,具有手续简便,额度较小,放款迅速等特点。出借人(也就是投资者)通过贷款人偿还的利息获取收益。而从事此项业务的中介平台便称为P2P网贷平台。

 

为什么选择P2P网贷作为理财项目?

 

现在收益比较稳定,风险相对较低的理财产品无非就是:银行存款、银行理财产品、货币基金和P2P网贷投资。而股票投资、股票基金、债券基金、信托、贵金属、逆回购之类的项目要么大环境不适宜投资,要么风险太大波动太大,要么专业性较强。作为上班族,无法想象8小时之余还要作技术分析,基本面分析看各类金融资讯。所以我想,收益较高,几乎傻瓜式操作的P2P网贷投资会是一个不错的选择。

 

P2P网贷作为理财项目,收益如何?

 

目前国内P2P网贷平台主流的年化收益率在8%20%左右。利率太低的话不如配置流动性更好、风险更低的货币基金。而过高的收益率则违背了小额贷款的设计理念和市场客观规律,必然不具有可持续性,甚至会危及到本金安全。按12%的年化收益率估算的话,大约是银行活期利率的30倍,1年定期存款利率的4倍,货币基金的3倍。

 

对于P2P网贷平台的选择有何建议?

 

诚信

平台是否诚信经营,有没有进行欺骗:有自融行为、虚假发标行为的平台坚决不碰;所谓路遥知马力,日久见人心,成立时间低于半年的平台也尽量不参与。1310月份以来,出现问题的P2P网贷平台或多或少都有自融、虚假发标、发布巨额标等行为。

 

专业

这是全方位的考察,包括团队、模式、风控能力、甚至是网站设计水平:首先平台是否有专业的团队运营,成员的教育就业经历、背景、业务水平如何? P2P网贷平台的模式和风控能力如何?通过什么制度设计来筛选借款人,从而得到优质的投资项目?又是否有靠谱的担保能力,这里最好是有实力雄厚的第三方担保,而不是平台自身进行担保。从接触过的平台来看,新融网的项目都由线下小贷推荐并担保,应该说从模式上是行业内的佼佼者。最后,网站设计水平,这个虽然不是直接指标,但是也很能考察平台的能力和专注度,如果一个平台几十块钱买个模板就上线运营,题图文案都简陋得不行,你会放心投资吗?从这方面来看,新融网的网站整体都是由自己的技术团队制作,还是有一定专业度的。

 

可持续

这里考察的是平台是否有明晰的盈利模式,能不能维持经营。利率过高的坚决不碰,发布大量天标秒标的坚决不碰。

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